「CWmoney x Excel 」從0-1開始記帳這篇文章中,理白小姐有提到六罐子理財法,這個概念是來自哈福・艾克的「有錢人跟你想的不一樣」這本書,在 #財富檔案 14 裡提到有錢人很會管理他們的錢;窮人很會搞丟他們的錢,這說明了學會管理錢是增加財富的一大重點,以下會分享六個罐子理財法的概念及實際操作。

在開始前,可以先記 1-2 個月的帳以了解你的日常開支,方便做帳戶的金額分配,如果是自由業,每月收支不固定則建議記一年的帳,並不是說還沒開始記帳的人不適用六個罐子理財法,這兩個是可以同時進行的。

延伸閱讀:「CWmoney x Excel 」從0-1開始記帳(內含免費記帳表)

千萬別忽略帳戶排序的重要性,當你先將財務自由帳戶擺在第一位,存錢就會變成第一要務,這也可以提醒「先支付自己」的重要性。很多人往往先把所有帳單都繳清,有剩下的錢再存起來,但透過六個罐子理財法,先將要存的錢留下來,剩下的錢才是繳帳單,這樣才能加快財務自由的速度。

一、財務自由帳戶( 10 %)

這個帳戶主要是讓你拿來投資,只能存入不能提出,每個月撥 10% 的薪資到財務自由帳戶,就像養金雞母一樣,以養肥金雞母為目標,一有好的投資機會就用這個帳戶的錢投入,等到雞蛋的產量大於你每個月的薪資後,你就財務自由了!

二、教育帳戶( 10 %)

對理白小姐而言,這是次重要的帳戶,現在能有投資收入及被動收入都是靠學習而得來,在你還沒有一項可靠的投資項目時,先別急著投入,而是用教育帳戶的錢投資自己,讓自己開始學習成長。當你想要買書或是看到優質課程時,就可以從這個帳戶撥錢來學習。

現在你不為學習買單;之後就會為貧窮買單

快把這句警語輸入腦袋提醒自己!

三、生活必需帳戶( 50 %)

這個帳戶能用來支出房租、月租費、伙食費、水電費、信用卡費、保險費等日常生活開銷,盡量不要讓這個帳戶的花費大於 55% ,如果大於 55% ,你就必須審視一下到底是哪個環節出了問題、哪個費用其實不是必要支出,審視後還是大於 55% 的話,你就必須想辦法增加收入以將生活必需帳戶的支出減少至 55% 以下。如果生活必需帳戶有餘額的話,就把錢存入緊急預備金以面對各種突發事件。

延伸閱讀:理財新手的第一步:存緊急預備金!

四、娛樂帳戶( 10 %)

這個帳戶主要是用來平衡心靈,讓你持續保有理財的動力,其實我們內心都有個及時行樂猴,當你一直壓抑及時行樂猴別出來擾亂你的計畫時,總有一天牠一定會跟你鬧脾氣,跟你說:「你存錢存得這麼辛苦,買一個包包也是可以的,錢再存就有了。」這時你就會聽及時行樂猴的話,將你辛苦存來的三萬塊拿來買精品包,所以!我們利用這個帳戶來獎勵自己,當自己完成目標時,就用娛樂帳戶的錢來犒賞自己,可以是一頓大餐、一件衣服、一雙鞋子等,讓自己在存錢的同時,也能保有良好的生活品質及心靈就是娛樂帳戶存在的目的。

五、長期儲蓄帳戶( 10 %)

這個帳戶主要用來支付金額較大的支出,適合中長期的目標,像是出國旅遊、買車、手機、筆電或是房子的頭期款等,這樣能避免一次花費過多擾亂計畫,也能漸進式的買到心中朝思暮想的禮物,「先別急著吃棉花糖」這本書的概念也能套用在長期儲蓄帳戶身上,延遲享樂能為我們帶來更大的滿足感。

推薦書籍:先別急著吃棉花糖

六、給予帳戶( 5 %)

這個帳戶能用來散播歡樂、散播愛,不管是過年紅包錢、慈善捐獻、送禮請客都可以由這個帳戶支付,當我們越來越有能力時,更需要學習無私的奉獻,因此給予帳戶的目的就是幫助別人、不求回報。

六個罐子理財法

 

打著打著這文章就超過 1500 個字了,於是決定把這篇文章分為上、下集,上集主要介紹六個罐子理財法的概念,下集會分享我的實際操作,如果有任何問題,歡迎在底下留言告訴我。

 

 

Elaine.

Hope you have a good day!

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