我相信大部分人的第一本理財啟蒙書都是「富爸爸窮爸爸」,就連我也不意外,看了 Youtube 的說書影片後,我馬上去找書來看。今天的文章會和你分享「富爸爸窮爸爸」裡很經典的觀念,分析你的金錢流向,還有為什麼一定要玩現金流遊戲?

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  1. 富爸爸告訴你資產和負債的差別
  2. 資本社會的四種現金流現象
  3. 窮人、中產階級、有錢人的金錢流向有何不同?
  4. 為什麼要玩現金流遊戲?
  5. 現金流遊戲讓我體悟到的事

富爸爸告訴你資產和負債的差別

當我還是理財小白的時候,以為只有信用卡債是負債、感情債是負債(誤XD)殊不知原來資產和負債的差別,只有一個關鍵!就是能不能為你帶來收入,如果可以為你帶來正向現金流,就是資產;為你帶來負向現金流,就是負債

房子既是資產也是負債,當你買房自住時,你需要每個月付房貸,付錢給銀行(錢流向他人),這就是負債;當你買房租給他人時,雖然你仍然要付錢給銀行,但錢是房客繳的,對你來說沒有付到房貸,或許還能有額外的房租收入(錢流向自己),這就是資產。

理白小姐最常收到的問題是車子自用是資產還是負債?給你三秒想一下… 1… 2… 3… 當然是負債!有一句話是這麼說的「車子一落地就不值錢」,這是真的;「買車容易養車難」,這也是真的!買車後,除了日常保養,還要繳牌照稅、燃料稅、買產險等…但這並不是說你一輩子都不能買車,只是先後順序要換一下,先創造非工資收入再買車,才不會造成負擔,遇到好的投資機會時,才有多餘的金錢可以進場。

如果現在的你經濟能力一般,但真的需要一台車代步,也可以考慮二手車,畢竟「裡子比面子更重要」(小聲說:二手車 A 到的話也不會那麼心疼哈哈)

延伸閱讀:理財新手的第一步:存緊急預備金!

但是!!!如果你買車來當 Uber 或計程車,有為你創造正向現金流的話就是資產。這也是理白小姐覺得很重要的觀念,一項物品用途不一樣,就能創造完全不一樣的結果,如果能更清楚分辨何為資產?何為負債?就能在理財上多加一分~

資本社會的四種現金流現象

數學有 XY 軸,財商有 ESBI 象限。當你知道自己所在的位置,才能看清楚要努力的方向。

E 象限(有限的財富):
大部分人都是從 E 象限開始的,而一般上班族都是在這個象限。

S 象限(只能喘息,不能休息):
SOHO 族、業務有可能是 S 象限,因為他透過他的時間和專業來工作,但他的時間有可能被客戶綁架,可是隨著他的努力越多,會得到更高的收入。

和 E 象限最大的不同是:E 象限領的是固定薪水(死薪水)。

但 E 和 S 象限都是主動收入。

接著來到了右半邊,開始進入被動收入。

B 象限(財富自由、時間自由):
這個象限的人通常擁有自己的事業體或是賺錢系統,也有自己的員工。

I 象限(讓錢發揮最大效能):
在這個象限的人,不需要有自己的事業或系統,就能讓錢為自己工作,進而帶來更多的財富。

可能有人同時擁有2-3象限,但不管你現在在哪個象限,透過你的努力都是可以改變的,而我目前正在 E 和 S 象限,所以常常覺得時間不夠用(汗💦

富爸爸窮爸爸ESBI象限

窮人、中產階級、有錢人的金錢流向有何不同?

這是現金流遊戲裡的損益表,從這三張圖可以發現一樣的薪水,不同的流動方式會造成完全不一樣的結果。

歡迎細細品嚐,畢竟這三張圖我做了很久XDDD

如果你還不清楚金錢流向,建議和這篇文章交叉閱讀:「CWmoney x Excel 」從0-1開始記帳(內含免費記帳表)

窮人的金錢流向

中產階級的金錢流向

有錢人的金錢流向

為什麼要玩現金流遊戲?

常常覺得薪水不夠用?明明一個月有 40~50k 的薪水,但花錢的速度總是比不上賺錢的速度?這一切的原因是「沒有現金流觀念」,什麼是現金流?

只要是持續性的收入或支出,就稱之為現金流,它的特性在於穩定、持續性的現金流出和流入。

薪資 40 K,每個月帳戶就會流入 40 K 現金流。
收房租 10 k,每個月帳戶就會流入 10k 現金流。
物品出租 500 元,每個月帳戶就會流入 500 元現金流。
手機月租費 1000 元,每個月就要流出 1000 元現金流。
水電費 500 元,每個月就要流出 500 元現金流。
房貸 20 K,每個月要支出  20 K 現金流。

現代人最常喝飲料,如果把每天飲料費 60 元,套上現金流的概念,60 x 30=1800/月,1800 x 12 = 21600/年 ,21600 元,假設一台蘋果筆電 40000 元,可以用 4 年,一年等於支出 1 萬元,一個月大約 833 元。

登愣!!!你會發現長期一杯飲料其實比一台初階蘋果筆電還要貴!

 

現金流遊戲讓我體悟到的事

我們常常在乎自己一個月賺了多少錢,或是存到多少錢,卻忘記利用存到的錢去購買資產,為自己創造非工資收入,讓每個月就算不工作,也能有穩定的現金流入。存錢是一件很棒的事,但如果傻傻的存錢,存到 100 k ,但卻不知道如何運用 100 k 去創造穩定的現金流入是很可惜的,因為當你失業或是遇到意外的時候,在財務狀況上就會變得很吃緊。

每個人都有自己擅長的事還有獨一無二的機會,在現金流遊戲裡,如果別人抽到好的機會,你可以向對方購買,為自己創造現金流,如果善用他人資源,就能加快成功的速度,因此懂得和身邊的人合作和把握機會就顯得很重要。

在現金流遊戲裡,有價格很低的股票,一開始買很多當然有利,但到後面其實股票脫手的機會也會越來越少,這也呼應到生活中,有買股票賺價差,也有買股票每年領股利的人,以長期加上懶人的角度來看的話,股利的價值其實大於賺價差呢!這也提醒我應該要懂得資產配置且目光長遠,不被近利所誘惑!

 

最後請檢視一下,你是否先支付給自己?先為自己購入資產,增加非工資收入呢?現金流遊戲

 

這篇文章呢 ,並不是要說現金流遊戲多好玩,而是想分享給你最基礎的理財觀念,想法改變行動,行動改變結果,理白小姐最初的起心動念是幫助理財小白,而我覺得這款遊戲能真正從 0-1 的幫助理財小白,剛好有相同理念且善良的朋友願意一起合辦,所以啟動了這小小財商教育活動,如果你願意花點時間來參與的話,歡迎加入我的 LINE@ ,時間和場地確認後,會優先一對一通知有加入 line@  的你~

 

黃金步驟:點擊圖片加入 LINE@ ,輸入 6 ,不再錯過現金流遊戲!理白小姐LINE@

 

Elaine.

Hope you have a good day.

 

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