理白小姐我是精神科急性病房的護理師,某一次和我們家醫生聊天時,發現他很會使用信用卡理財,所以就邀請他來分享,因此今天的文章是以訪談交流的方式來呈現,以下我們就把這位醫生簡稱為 Dr.Chen~

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  1. 信用卡除了消費也能理財嗎?
  2. 市面上很多信用卡,Dr.Chen 都是怎麼挑選的?
  3. 會推薦學生族群使用信用卡嗎?
  4. 管理信用卡的六大技巧!
  5. 小理白的 Q&A

信用卡除了消費也能理財嗎?

Dr.Chen 表示:「銀行發行信用卡一定有些好處,如果使用店家不承擔費用的話,費用就會轉嫁到消費者身上,當大部分的店家都接受使用信用卡消費的時候,就會造成商品的價格上漲。」

所以當我們使用信用卡享受消費的時候,沒有使用信用卡的人就會被扒一層皮,來承擔使用信用卡支付的費用。聽到這裡,我相信你可能和我一樣震驚,沒想到信用卡的成本會反映在商品的販售價格上!

然而,信用卡有許多回饋方式,像是有些信用卡是主打海外消費的現金回饋,有些則是主打網購消費的現金回饋,有些則是回饋里程數,每一張信用卡的回饋方式都不盡相同,這時候你要先了解自己的消費模式,進而選出最適合你的信用卡。

所以 Dr.Chen 認為使用信用卡一來可以享受方便,二來可以享有回饋,積少成多也是很大的省錢來源,近期開始興起行動支付,而行動支付是綁定信用卡消費,這中間又多了一層成本(嘆~賺錢的速度比不上物價上漲的速度 XD)

所以現在可以開始了解行動支付搭配哪些信用卡,做什麼樣類型的消費可以達到最高回饋,畢竟優化消費也是理財的一大環節!

市面上很多信用卡,Dr.Chen 都是怎麼挑選的?

Dr.Chen 表示:「主要還是看自己的喜好和消費方式,像我本身不喜歡管理點數,所以我會傾向辦現金回饋高的信用卡。」

理白小姐雖然也有在使用信用卡,但對於回饋機制沒有深入研究,和 Dr.Chen 聊完後,我決定好好研究一番,讓消費能夠獲取最大化的回饋,而我心有所屬的信用卡一定要越無腦越好 XD

會推薦學生族群使用信用卡嗎?

Dr.Chen 表示:「學生辦卡不容易,但理財這件事是越早越好,如果學生有自己支付的能力,也懂得克制的話,可以儘早開始,像理白小姐這麼早就開始學理財真的是很棒呢!」

(嗯嗯嗯!Dr.Chen 說的太棒了~(*´∀`)~♥)

 

理白小姐也整理了六點信用卡理財的技巧,也是這篇文章的精華,趕快拿紙和筆來做筆記!

管理信用卡六大技巧

  • 列出所有卡片的結帳日、繳款日、優勢,如下表,建議讀者也可以拿相同的表格回去追蹤並管理自己的信用卡,這樣能將信用卡理財的效益最大化。千萬記得謹慎理財,信用至上。

信用卡理財

  • 統一繳款日日期:可以設定領薪日後的三天內做為繳款日,以免繳款日不同,不小心花光帳戶裡的錢,導致沒有錢繳卡費,而被迫產生循環利息,這樣對於理財是一大損傷。
  • 善用信用卡自動扣繳功能:水電費、電話費、捐款、健身房,只要是週期性要付錢的東西都設定自動扣繳,畢竟有被動收入,也有被動支出嘛~
  • 信用卡費自動扣繳,設定由生活費帳戶自動扣款,這樣才不怕忘記繳帳單,只要記得在信用卡繳費的前一天,存到足夠的錢到生活費帳戶即可。
  • 利用信用卡帳單的「自動記帳特性」,讓記帳這件事情簡化到只需要紀錄「現金支出」,等到月底再跟信用卡帳單一起核對,可以節省掉更多的時間。
  • 你也可以幫自己訂定「採購日」,像是屈臣氏每週都有搭配信用卡消費進而賺取更多折扣的活動,善用這些折扣日做為每個月的生活用品採購日,反而可以降低許多衝動購物的機會!

在使用信用卡上,我們都需要了解自己的消費模式,才能辦到最適合自己的信用卡,建議你可以先記 2-3 個月的帳來了解自己的消費方式→延伸閱讀:「CWmoney x Excel 」從0-1開始記帳(內含免費記帳表)

信用卡理財術

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小理白的 Q&A

Q 1:想問信用卡每個月都壓在多少錢才不會超支?

由於每個人的收入和規劃不一樣,所以使用信用卡的金額規劃也不一樣,如果想要享有回饋,又擔心控制不住自己的手的話,建議可以調降額度。而信用評分中,有個因素是負債程度,其中又包括了信用卡額度使用率,如果額度太低,你只要刷個幾萬元,就會讓你的使用率大幅拉高,因此在這個項目中,有可能會產生負面的影響,但影響程度不像遲繳、繳最低額度等這麼嚴重。所以可以自己徵酌一下。

Q 2:也有在研究信用卡,ptt creditcard 版很值得參考。

Dr.Chen 也有在看 ptt creditcard 版耶哈哈,原來你們都是資深鄉民XD

在這個世代,消費模式逐漸改變,你會發現出國買機票或是一些大型消費,沒有信用卡購買的步驟會變得麻煩,甚至無法購買,如果我們可以早一點跟上時代的步伐,享受回饋、即早累積信用,何樂而不為呢?很多人誤以為理財會讓人失去自由,其實正好相反,這樣你能拿回更多的時間以及使用金錢的自由。

Elaine.

Hope you have a good day.

 

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