許多新手剛開始學習投資時,大多會選擇風險低且好入門的投資工具,因此大多人會從台股的個股或是 ETF 開始,但其實除了台股以外,投資美股也是個好選擇!這篇文章會幫助你拉近與美股的距離,不再感到遙不可及。

什麼是美股?

美股就是美國證券交易所的股票市場,那麼,我們為什麼要投資美股呢?大家可以看一下以下各國股市的排名表格,從表格中可以看到,不論是股市的市值、還是上市的公司數,美股都是全世界排名第一的國家,而從股市的市值看來,美國整體的市場規模是台灣的 20 倍。

美國整體的市場規模是台灣的 20 倍

表格來源:StockQ

一般來說,市值越大的國家,其市場的交易量較大、價格的表現越穩定,整體股市較為成熟,因此也比較不容易被人為操作。另外,美國的經濟與金融發展完善,在法規與體系上整理較為完整。上市的公司數量不但選擇眾多,而且全球排名前幾大的公司,例如蘋果、微軟、亞馬遜、臉書與特斯拉,都是美國的上市公司。

因此,不管是短期投資或是長期價值投資,美股投資是許多投資者良好的選擇。那麼,如果我只是小資族或是菜籃族,也可以開始投資美股嗎?會很難嗎?接下來,就來介紹如何進行美股投資吧!

美股投資 3 步驟

很多人聽到要開始投資美股,就很開心的研究美股代碼、公司市值、股息發放⋯,欸欸欸,先等一下,工欲善其事,必先利其器,要投資美股之前,有一些預先準備的動作與工具哦!以下就用 3 個步驟手把手帶你開始美股投資。

美股投資三步驟

步驟 1:開外幣帳戶

如果你想要在銀行裡放美金的話,就必須要先有外幣帳戶。申請一個外幣帳戶有許多的好處:

  1. 滿多銀行推出不錯的美金定存利率活動
  2. 可以進行美金投資的操作,使得投資更加多元化
  3. 在出國時,如果臨時有現金的需求,可以透過外幣 ATM 領出美金
  4. 可以線上換匯

基本上,台灣有許多銀行提供直接線上開外幣(美金)帳戶,同時搭配銀行的母子帳戶分配使用。

延伸閱讀:什麼是子帳戶?一個帳戶做好金錢分配,讓你不用記帳省時又省力

步驟 2:換美金

一般來說,如果要開始投資美股,就要先把台幣換成美金,那麼,換美金的方式有哪些呢?這裡提出兩個投資美股常用的輕鬆換美金方法!

  • 輕鬆換美金方法:到銀行櫃檯臨櫃換美金

相信很多人對於到銀行換外幣應該都不陌生,基本上只要備妥資料到銀行、領取號碼牌、跟櫃台說你要換美金就可以了。不過,如果要到銀行換美金,除了要注意平日銀行的營業時間之外(大多為09:00 ~ 15:30,有些銀行有延長時間),假日也是沒有辦法換美金的哦!

優點:有專人為你服務

缺點:匯率較差、手續費較貴、需要花時間前往銀行

  • 輕鬆換美金方法:透過線上換美金

現在各家的線上服務都做得蠻親民簡便了,直接利用各家的網銀或者行動銀行 App 裡進行線上換匯,如此一來,不會被銀行的營業時間綁定,在家裡不用出門就可以直接在線上換美金,而且有時候利用各銀行的 App 進行線上換美金時,還會有匯率的優惠、或是手續費減免等活動哦!線上換美金之後,美金會存在你的外幣帳戶裡,因此,如果像是出國需要把美金提出來的話,還是要透過外幣 ATM 或是到銀行去提領,不過,如果只是要做美股投資,就沒有這個問題囉!

優點:可能有匯率減碼優惠的活動,沒有傳統三點半的營業時間限制(很多到半夜),在家就可以操作。

缺點:需要花一些時間摸索學習頁面的操作。

基本上,以上兩種換美金方式都是輕鬆簡單好上手的方式,兩者還是有一些的差異,我們將以上的兩種方式綜合比較如下表。

臨櫃換美金vs線上換美金

因為投資美股無須將換到的美金提領出來,所以其他換美金的方式(例如外幣 ATM 換匯、線上結匯等),就不在此討論。

步驟 3:開海外券商或複委託帳戶

現在美股的券商眾多,種類也不同,不管是台灣境內的複委託、或是海外的券商都可以下單。如果是選擇海外的券商,一定要注意券商是否有合法的監管牌照,以下我簡單利用表格比較台灣複委託與海外券商。

台灣複委託vs海外券商

其實台灣複委託或海外券商很多人各有所愛,端看每個人的投資策略、交易頻率與本金,大家可以依照自己習慣的方式選擇,以本篇國泰世華銀行 CUBE App 為例,手機 App 就可以線上開立複委託,直接無縫接軌美股,3/31 前專案對象完成指定任務,還可享5-7月新台幣$5萬元內活儲年息最高6%,更多詳情可以參見官網

手把手帶你線上換美金

剛剛在輕鬆換美金中有提到:透過線上換美金,省時又省力,還有機會有匯率的優惠。只是線上的 App 比較需要一些時間的摸索與學習,不過沒關係,接下來我以國泰世華的 CUBE App 為範例,手把手帶大家在 App 裡換美金哦!

(一)查匯率

查匯率

打開 App,直接從首頁往下滑就可以看到 匯率這畫面,第一個就是我們要看的美金。

如果我們要買美元,要看的是【網銀賣出】那一欄,意思就是銀行賣給我們的價格,例如畫面中的網銀賣出是 30.502,表示我們要買 1000 美金要花 30502 台幣。

右上角的【設定到價通知】可以讓我們設定匯率、並且在我們期待的價格到的時候跳提醒通知我們,這樣就可以不用每天盯盤看價格囉!

(二)設定匯率到價通知

透過個人化的設定匯率到價通知,通知你美金的價格,只要輕鬆 3 步驟,帶你設定匯率到價通知。

  1. 點選【設定到價通知】,就可以進入通知我買外幣的列表畫面。
  2. 點選【新增到價通知】,就可以進入設定目標匯率的畫面,例如我希望 App 在美金到 30 的時候通知我,我就在下方設定目標匯率的空格裡輸入 30.00。
  3. 點選【儲存設定】,回到通知我買外幣的列表畫面,就可以看到已經設定好到價通知囉!
設定匯率到價通知1

步驟1:點選【設定到價通知】

設定匯率到價通知2

步驟2:點選【新增到價通知】

設定匯率到價通知3

步驟3:輸入價格、儲存設定

設定匯率到價通知4

設定成功!

設定成功之後,就會在你設定的金額通知你可以去換美金囉!

(三)立即換匯

立即換匯1

立即換匯2

對於美金的價格如果滿意的話,就可以直接換美金囉!

一樣在從首頁的匯率中,點選【美元USD】,就會直接進入匯率走勢的畫面,點選下方【我要買外幣】,就可以到外幣交易的畫面囉!

交易成功

接著,在外幣交易這個畫面,選擇換匯的幣別,例如畫面上是要把10000元的台幣換成美金,它也會自動計算現在的匯率可以換到多少美金。

匯率優惠這邊,目前國泰世華銀行有外幣月月好機匯的匯率減碼活動,可以用比較便宜的匯率買美金(減碼3.8分),當達成任務,次月就可以使用月月好機匯的減碼優惠(美元、日幣各有一次優惠),活動到112 年 6 月 30 日,有使用過 CUBE App的功能的話,基本上都很容易達成任務,更多詳情可以參見官網

像這樣每個月都有換美金優惠的活動,大家就不用一次換很多,也很適合每個月想定期定額投資的小資族喔!

在交易性質的選擇上,因為我們是要做美股投資,所以選擇國外存款及股本、股權投資款等,或是選擇投資國外股權證券。

之後點選下一步、確認資訊無誤,按下【確定換匯】後,如果畫面上出現【交易成功】就表示換匯成功囉!

此外,國泰世華的 CUBE App 提供換匯的時間為營業日的早上 9 點到晚上 10 點,如果不是換匯的營業日,App 也會在上方出現提示:目前非網銀 App 外幣營業日。非常的方便!

搭配好工具,3 步驟投資美股好簡單!

投資美股是長期增加財富的好工具,資金和股息不像台股容易動用,且有股息再投入的功能,讓你輕鬆做到利滾利,不用擔心人為因素,很快就把股息花光光,因此建議學習到這裡的你,不妨現在就開始行動,從上述所教的國泰世華 CUBE App 換美金開始,讓自己有一筆存款固定放在券商做長期投資。

#國泰世華CUBEApp #CUBEApp #本文係由國泰世華邀稿 #證券服務由國泰綜合證券提供,CUBE App由國泰世華銀行建置

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