你有沒有想過你未來的退休生活是什麼模樣呢?你有想過提早退休嗎?你可能會說,我好好的,還有能力工作,為什麼要提早退休?但對我來說,退休並不是完全不工作,整天吃喝玩樂,而是有更多時間能夠做自己喜歡的事、更多時間去築自己的夢。
這篇文章會分享我對於美股ETF懶人投資術的真實評價,並且和你分析這堂課的優缺點,還有這堂課是運用什麼方法,讓你能夠提早退休。
如果你還不知道什麼是 ETF 可以看看我過去寫得這篇文章:ETF是什麼?巴菲特十年賭局告訴我們一件事
內容目錄
喬王Joe是誰?
喬王是一位專研投資理財的專家,過去曾經是金融業的高層主管,在 32 歲成為包租公,35 歲成為自由工作者,目前已透過美股 ETF 投資存好退休金,我們是在一間理財學苑相識,我剛開始學習理財時,常常請教他大大小小的問題,比方說:如何看待被動收入?我們才剛開始,真的有機會每月增加 2-3000 元的收入嗎?會不會花很多時間呀?各種初學者該問的問題,我都問過一輪,而喬王都很有耐心的回答,讓我覺得超溫暖~
除了我以外,還有許多同學都會請教喬王美股投資的問題,於是他也超級用心的為初學者開設了美股 ETF 懶人投資術課程,線上課的價格很甜之外,竟然還有陪跑實戰的服務…我覺得願意一對一陪伴學員的老師真的不多了,因為一對一的耗時極長,還需要客製化量身打造適合的投資組合,真的很不容易,那麼喬王的課程都教些什麼呢?
美股ETF懶人投資術教什麼?
課程中喬王會先建立正確的投資觀念,進而教導如何實際操作,並且定時更新他的每份收益,分享投資過程的來龍去脈,我從來沒看過市面上有任何投資課程,涵蓋了觀念到實作,卻只要台幣萬元有找!我也透過課程裡的教學把學費賺回來,現在甚至還翻了好幾倍,學到投資的 know how 真的是一輩子誰也帶不走的。
有些同學年化報酬率還高達 15% ,遠遠高於定存的利率!
怎麼運用 4% 法則退休?
喬王運用的方法就是 4 %法則,你會發現有計劃的規劃自己的財務比起盲目的工作重要太多了!
4% 法則簡單來說,就是你每年可花的錢是你的總存款數的 4% ,假設你一個月支出為 4 萬,一年總支出為 48 萬,你就需要有 48 萬÷4% = 1,200 萬元的存款。
如果你習慣支出更高,就要有更多的本金來當退休預備金;反之,如果你一個月支出為 1 萬,一年總支出為 12 萬,你只需要有 12 萬÷4% = 300 萬元的存款。
是不是差很多~~~因此我才會說開源節流並行才能加快財富自由的速度!
雖然在存錢時只能動用收入的 30% 至 40% 有時候會有點痛苦,但越早開始存錢,就能越早能享用到複利的果實。只在於你想選擇辛苦一陣子還是辛苦一輩子?
來!現在就算算你需要多少退休金吧!
退休金公式在這裡:年支出÷4% = 你所需要的退休金。
如果你還不清楚自己的年支出是多少,就開始記帳吧!
延伸閱讀:「CWmoney x Excel 」從0-1開始記帳(內含免費記帳表)
當你算出金額後,對於是不是對於退休這兩個字越來越清晰了呢?
美股ETF懶人投資術的優缺點分析
每堂課沒有最好,只有適不適合自己,你可以看完優缺點分析,了解適不適合自己後再決定是否開始上課。
優點:
1.極度適合對於美股指數完全不了解的投資新手
在購買這堂課程時,我完全不懂投資,只是一個剛出社會,一隻腳剛踏入臨床的護理師,課程說明有提到適合初學者,我上完發現喬王說的是真的,真的適合投資新手!
2.上課途徑方便
在家就可以觀看,出門上班也能觀看,可以隨時隨地學習,可以提昇我們的學習效率。
3.不需要額外加購其他產品才能投資
只需要購買此課程,上完課後就能開始投資,不需要再額外付更多錢才能學到更多東西,你只需要準備好你可以投資的資金就好。
5.中文語言
不用擔心因為是美股就會有語言隔閡。此課程是全中文教你,而許多國外券商也有中文介面,像我是使用 firstrade , firstrade 它就是華人所創,所以他的中文介面設計得非常好。
想了解各卷商比較可以先看市場先生的文章:投資美股該選擇哪家券商開戶?Top5常用券商推薦(美股、ETF、海外期貨)
6.每個月只要花 30 分鐘維護投資組合
配置好自己的投資組合後,不用每天盯盤,只要每個月花點時間調整投資組合就好,對於忙碌的護理師來說真的是一大優點!
缺點:
1.課程提到只要上這堂課就夠了,但對於美股還是有不夠深入的地方
課程裡主要是教美股指數投資,並不是教如何看一間公司的財報,進而分析股票的內在價值,如果你是想買個股的話,那麼這堂課的設計可能不太適合你。
2.無法快速致富
課程裡教的投資方法,投資期限是 10-30 年,因為投資需要時間去複利,效果才會明顯,根據專家分析,許多短線進出的人,長期績效與長期持有的人差不多,甚至不少短線進出的人因為過早出售,或者是手續費因素,結果績效還不如長期持有的人,如果你想快速致富的話,這堂課也不適合你。
3.喬王的語速慢,會不小心就恍神了
這個是我個人這麼覺得,不過不影響整體課程的內容,只要調快語速就好,我都調 2 倍速去聽XD
我的快速總結及投資成果分享
我在疫情爆發的時候,按照課程中的教學購入了 VNQ 和 VOO,如果當下我沒有購買課程、沒有開始學習、沒有把錢拿去投資,現在這些成果將會與我無關,這些錢大概也是放在銀行,最後逐漸被通貨膨脹吃掉…
上圖是截圖於 2020/8/20,一個月過後,已經獲利 5 %,也趁機加碼了 5 股 VNQ,所謂危機就是轉機,如果你在疫情時,和我一樣覺得是股市大特價,現在總獲利已經 32 %(三檔 ETF 加總起來)。
上圖是截圖於 2021/9/1,可以看到 VNQ 和 VTI 經過了一年,成長了非常多。為什麼少了 VOO 呢?因為我在某一次震盪時,手誤賣出,後來就轉換標的,沒有把 VOO 買回來…有了這次手誤的經驗,想再次提醒大家,長期投資沒有什麼訣竅,就是買了之後「忘記它」,讓它被動成長就行了!
經過這一、兩年的實戰經驗,讓我越來越能掌握長期投資的竅門,可以看到下圖 firstrade 後台顯示我這九個月的年化報酬率竟然有 23 %,其實已經遠高於我原本設定的目標,換算成台幣,等於每個月為自己加薪 1 萬 5 千多,真的很感動。
透過這篇文章的紀錄,讓我發現自己有在持續進步,除了為自己感到開心,也鼓勵你也加入長期投資的行列,讓成長發生在你身上。
愛因斯坦曾說:「複利是世界的第八大奇蹟。」
我會持續紀錄奇蹟,也希望你走出自己的奇蹟!
如果你不知道什麼是複利,可以看看我寫的 IG 貼文:
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巴菲特說:股票最好的持有時間是永遠
這說明長期投資大於短期的波動,ETF 就是買入美國最好的幾家公司,並且長期投資減少短期的價格波動,我常說「理財就是在理人生」,或許你不喜歡理財,更不喜歡投資,但不可否認的事,你的夢想和目標絕對需要一定的金錢才能達成,而最好的投資時間就是現在!
Elaine.
Hope you have a good day.
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