對我而言,理財並不是某些人的特殊權利,我開始正視金錢課題已有三年的時間,也曾經和你一樣,知道做什麼可以幫助理財,但沒有動力好不容易有了財務目標,卻不知道怎麼開始開始有動力理財後,卻堅持不了多久

現在你只要知道,我並沒有什麼天生神力,我只是和你一樣,很努力在做中學,在錯中成長,而我不斷把成長的過程記錄下來,也記得過去所犯的每個挫折,並不是我活在過去,而是我要把那些錯誤撿起來,提醒正在迷途中的你,所以這篇文章要和你分享常見的三個理財錯誤觀念,只要你順利矯正就能邁向成功的第一步!

為什麼要做好理財規劃?

很多人都知道理財的重要性,但卻始終沒有採取行動,為什麼呢?

  • 有些人認為自己沒什麼資金,談何理財?
  • 有些人認為自己離退休還遠,談何理財?
  • 有些人認為自己有存錢就好,談何理財?

老實說,這樣的想法都太狹隘了!

我說個故事給你聽,聽完你應該可以理解為什麼要做好理財規劃。假設小明和小美是同年齡的同學,出社會工作和生活環境都差不多,每月的生活開銷也相似,但他們來自不同家庭,所以從小就被輸入不同的金錢觀,小明非常有金錢規劃的意識,每月扣除生活開銷後會將 1.5 萬挪至投資帳戶,賺取每年 7% 的報酬;反之,小美則是及時行樂,雖然沒有負債,但除了基本生活開銷以外,還會每月分期消費,讓自己處於月光族狀態,可想而知這兩人的晚年生活非常不同,65 歲時,小明有著充裕的退休金,則小美卻在家做些家庭代工,讓自己能持續生存。

富朋友艾爾文曾說:「理財的真正意義,是預約未來人生。」

「如果有天能不工作,你想過上什麼樣的生活?」
「你想讓家人擁有什麼樣的未來?」
「你想成為手心向上,還是手心向下的人?」

這三個思考題會讓你更用心地朝渴望的目標努力,當你有心開始理財規劃的那一刻,你的世界已開始不同。

理財錯誤觀念 1:誤以為投資就是理財

  • 理財: 包含你對金錢的價值觀、資產配置、保障規劃、債務管理、薪資分配等⋯
  • 投資: 投資是理財的一部份,目的是將錢投入市場,進而賺取報酬。

如果說理財是一塊大餅,而投資就是理財這塊大餅中的餡料。

當你只專注於投資,但財務狀況卻一塌糊塗時,其實就像在吃大餅,只吃其中的餡料,而餡料沒有餅皮的包覆,也容易瓦解,導致掉得滿地都是屑屑。

這樣的比喻是不是讓你很有畫面XD

為了吃到完整的大餅,我們一定要做好可靠的餅皮,這也是我常說的「不一定要學會投資,但一定要學會理財」

怎麼說呢?

不懂理財的人很容易陷入過度消費存款見底任意借錢給親朋好友詐騙拼命存卻不懂花等情形,然而投資有賺有賠,大部分人只想到賺錢的那一面,卻沒有做好適當的資產配置,就很容易賠掉所有存款,甚至導致負債!

當你理好財,釐清財務狀況、存好緊急預備金,懂得正確使用信用卡及貸款再開始投資,才能大大減少投資的風險!

考量每個人風險承受度不同,所以我不覺得每個人都必須學會投資,畢竟有些人對金錢充滿不安全感,光是每個月將錢投入到美股或台股,就會每天提心吊膽、吃不好也睡不好⋯

吃不好、睡不好的生活就違背了當初學習投資,進而提升生活品質的本意(可能錢還沒賺到,命就去了半條),而「錢在銀行,人在天堂」不會是我們樂見的結果。

與其懵懵的考量要選擇哪個投資工具,不如先「投資自己的腦袋」,灌溉正確的理財觀念,當你有了足夠的知識和經驗支持你的判斷,就不會每天提心吊膽了,對吧!

理財錯誤觀念 2:存錢買入誤以為的資產

  • 資產:能讓錢源源不絕「流進」你的口袋
  • 負債:能讓錢源源不絕「流出」你的口袋

簡單的流進與流出只要分不清楚,我們就會不小心買了外表是資產,實質是負債的物品。

延伸閱讀:【理財】下班後生活才開始?三個方法讓你下班後賺更多

其實我蠻早就開始打工,舉凡飲料店、花店和活動工讀我都有做過,所以學生時期也有賺到一些錢,可惜的是當時的我沒有理財規劃。每次一拿到薪水就開始計算自己有多少錢可以買「想要的東西」,可能是一雙鞋子或是一件衣服,當時買東西大多是為了虛榮心,卻沒發現鞋子和衣服都是消耗品,不是可以增值的資產。

這裡特別要注意的是,同樣的物品,在職業、身份或是用途上的不同,思考是「資產」還是「負債」的角度也不同。

名牌手錶為例:

  • 如果是一般上班族,戴上名牌手錶是為了自己的虛榮心,那麼就是「負債」。
  • 如果是業務,戴上名牌手錶是為了提升信任感,進而提升業績,就麼就是「資產」。

房子為例:

  • 你貸款買房,對銀行而言是「資產」,因為你每月繳的房貸都是他們的收入來源。
  • 對你而言,這間房子是自住,你每月必須從薪水提撥出一點錢繳房貸,這房子就是「負債」。

用途的不同為例:

  • 假設你買電腦是用來玩遊戲,每月你會為了遊戲儲值點數,並沒有因為遊戲而提升收入的話,那就是「負債」。
  • 假設你買電腦是為了製作更好的影片、有更快的速度搜尋投資相關資料,那就是「資產」。

當我對資產和負債的概念清晰了以後,我在消費上更精準,也更能把錢存下來,而這些存下來的錢,不管是投資腦袋健康股票,我都不會吝嗇,因為我知道資產能為我帶來更多收入。

在這個世代,如何提供價值、提升讓金錢流向自己的能力,是每個人都該學習與思考的。

理財錯誤觀念 3:認為努力工作是唯一的賺錢管道

在過去十幾年,我們一直被灌輸這樣的成功路徑,於是我們努力考個好大學、找個好工作。

我在 15 歲時也被父母植入這樣的信念,於是拋下我感興趣的美術科選擇了護理科。對當時的我來說,護理就是鐵飯碗,就算忙,只要肯吃苦,永遠都有收入。

只是在現在這個時代,真的沒有所謂的鐵飯碗,就算我再肯吃苦、天天爆肝,也會有累垮的一天,加上現在疫情逐漸白熱化,哪時被染疫誰也說不準。

就算是公務員,不用接觸高風險的病人,也不是鐵飯碗,因為要看政府的臉色,隨時都要面臨福利減少等情形。

現在對我而言,所謂的鐵飯碗就是展開多元收入,現在不管你是學生,抑或是任何工作,都必須要有多元收入的觀念,這樣才能在沒有本業收入時,不至於和家人、朋友借錢或是做些犯法的事來賺取收入。

我把多元收入管道分為以下幾種:

(一)副業

 問卷調查、經營電商(蝦皮、亞馬遜或是在自媒體販賣商品)、擔任講師、外送、接案、販賣濾鏡、家教、團購主、空間或設備出租等…

延伸閱讀:想在斜槓世代賺錢,你必須學會高收入技能!用1/2的時間,創造2倍的收入

(二)投資

股票、債券、ETF、基金、房地產、虛擬貨幣、創業投資等…

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(三)創業

創業包含傳統創業、微型創業、網路創業,包含遊戲機台、自助洗、個人品牌、自媒體、APP 開發等…

仔細一列,你會發現增加收入的方法百百種,所以努力工作不會是唯一的賺錢管道,只差你有沒有花時間、精力去研究並親自嘗試!

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看完這三個理財錯誤觀念,你會發現我們內在的信念正在創造外在的實相,當你相信你只能努力工作賺錢時,你就會開啟自動導航,拼命、努力地工作賺錢,殊不知條條大路通羅馬,其實我們還有許多可能性。

延伸閱讀:檢視自己的金錢信念,向NG信念說掰掰

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Hope you have a good day,

Elaine 理白小姐