很多人常把財務目標誤以為是人生目標，常常只訂下：我要在 30 歲前存到 500 萬、我要在 50 歲前退休這類的目標。殊不知這只是非常粗淺的財務目標，並非人生目標，如果你現在才 20 多歲，這些財務目標對你來說可能就會過度遙遠，以至於你不清楚現在該如何開始行動，當你無法列下每個 baby steps 就會讓你躊躇不前，開始分享方法前，我想先和你分享一段愛麗絲夢遊仙境中愛麗絲和微笑貓的對話：
愛麗絲誤闖了仙境，於是拼命想找到出去的路，這時她向微笑貓問路時，微笑貓反問她：「你要去哪呢？」愛麗絲回答：「我不知道我要去哪。」這時微笑貓回答：「如果你不知道你現在要去哪裡，那你現在在哪裡一點也都不重要。」
從這個對話中我們就能明白訂定財務目標的重要性，唯有你知道目標是什麼，你才能評估自己的現況與目標的差距，進而列下每個行動方案。

財務目標和人生目標有什麼不同？

  • 人生目標：可以是任何大大小小的夢想，如：環遊世界、成立基金會、創立服飾品牌等…人生目標會帶給你快樂、成就感和幸福感，很難在一時半刻被量化。
  • 財務目標：財務目標則是人生目標的一環，包含環遊世界的存錢計畫、退休規劃、開源節流方案等…訂定可量化的財務目標可以輔助你達成人生目標。
如果說人生目標是地球，那財務目標就是地球中的一個國家，如：台灣、美國、巴西或印度等…每個財務目標的大小都不同。
這篇文章主要著重在「財務目標訂定」，目標就像是天然的存在，每個人都有，但很多人不愛設立目標，自覺就算設立了也不一定能堅持下去，其實就是把財務目標和夢想混為一談，財務目標不同於夢想，它需要更具體化和形象化！

要怎麼訂定目標，並增加目標的達成率呢？我將和你分享我訂定財務目標後，總是能如實做到的三個方法！

一、運用 SMART 原則評估財務目標的可行性

什麼是 SMART 原則？

 S（Specific）  具體的  每月增加 5000 元的收入。
 M（Measurable）  可量化的  5000 元台幣是明確的數字。
 A（Achieveble）  可達成的  已在接案社團裡尋找適合的案子。
 R（Realistic）  現實的  接一個 Logo 設計約可增加 5000 元收入。
 T（Time-Related）  有期限的  在今年的 12 月 31 日前。

當我們想要讓自己比去年更進步時，不免俗會想訂個財務目標，因為財務目標是有形的，我們可以確切去衡量自己有沒有進步，但很多人不小心會把這個財務目標講得很籠統，像是：我要賺的比去年多。

多賺一萬塊也是賺的比去年多、多賺 50 萬也是賺的比去年多，那你想要達成的是哪一種呢？1 萬和 50 萬所要花的力氣會大不相同，所以在你訂下目標前，不妨先看看 SMART 原則評估目標的適切性，唯有瞄準，才能提升目標達成率！

其中可達成的（Achieveble）及現實的（Realistic），這兩者需要特別注意。

可達成的（Achieveble）

需要從你過往的經歷來評估，假設你只有本業收入，一時要讓你增加三種不同的收入來源就會太困難，而且很容易失敗。但如果調減成增加一項「穩定的」收入來源就會容易許多，目標達成的品質也會比較好。

簡單來說，不要設定的太好高騖遠，也別給自己太輕鬆的門檻。

現實的（Realistic）

必須從現有的資源來評估，如果你從來沒有任何投資經驗，但卻要在一年之間變成專業的操盤手，這樣就會不符合現實，當你訂下一個不符合現實的目標，你的目標在訂下的那一刻就已注定不會達成。

二、以終為始，寫下各階段要做的事

現在假設你想在三年內創業，建立起服飾品牌，透過學習運營企業，進而增加收益的話，你就必須先存到建立品牌的初始成本 200 萬，但如果目前只有本業收入的話，這樣存錢的速度就會很慢，因此你開始接案，讓自己每月增加 3-5 萬不等的收入。

以終為始，寫下各階段要做的事

如上圖，這就是把「目標階段化」，這麼做能把你原本很模糊的目標具體化。

有時候我們覺得沒動力就是因為目標太大、太遙遠，但如果我們先觀想目標達成後的樣子，並思考目標實現後，將會對人生帶來多大的變化，這樣就能鼓勵自己持續朝目標前進！

同時，每當我們完成過程的某一件事，舉例：學習更多接案技巧，讓自己與業主洽談的更加順利，進而獲得更多案源，當你每月皆有達成增加 3-5 萬的收入時，你就能累積成就感並激勵自己持續前進！

延伸閱讀：心智圖是什麼？學習三大步驟，你也能用心智圖做好目標設定、理財計劃！

三、改變你的思考方式

我們都有喜歡做的事，同時也有不喜歡做的事，如果我們不喜歡一件事，那堅持下去就很難了！

我以買房子當作舉例。假設你已經學到年報酬率 20 ％的投資方式，你也非常樂於研究投資標的。

但你知道要加快存錢的速度，除了投資以外，還必須存更多錢、累積本金，但你不喜歡縮衣節食的感覺，只要不能買自己喜歡的東西就會讓你感到痛苦萬分。

當我們有不喜歡的事時，我們就會很容易著重在自己不喜歡的點，而忽略其他好處，所以我們很難擺脫不喜歡的感覺。

這時我們就要試著「改變思考方式」，藉此「轉移焦點」，先分析縮衣節食這件事你不做的話會怎麼樣。

假設你沒有縮衣節食就無法存到錢，無法買下房子，你就會需要更長的時間才能獲得頭期款，當你延長買房的時間，可能會遇到以下狀況：

  1. 房貸的政策改變，舉例：貸款只能貸到 50%。
  2. 房價漲了4％，從 500 萬變成 520 萬。
  3. 為了買房，你需要和親友借錢周轉。
  4. 看好的房子被買走。
  5. 還款利率升高。

但如果你有擺脫縮衣節食的不適感，順利做到的話，會發生什麼事？

  1. 如期買房。
  2. 順利收租，開始有被動收入，不用再看房東的臉色。
  3. 擁有第一間房子總是困難的，但擁有後你能用這間房子來做空間活化，進而提升租金收入。
  4. 透過一年的縮衣節食，你發現你竟然很享受這種極簡的生活方式，就算不穿戴名牌，也一樣很有自信。

當我們把「不喜歡但必須做的事」和「喜歡的結果」做連結，就能幫助我們從不同角度來看同一個問題。

只有先讓自己迎難而上，才不會在未來因為自己什麼都沒有實現而感到後悔。

訂定好財務目標的下一步是什麼？

看到這裡的你，可以準備拿出紙和筆開始訂定財務目標：

1. 運用 SMART 原則寫下你的年度目標。

2. 用倒推的方式，寫下為了達成目標，每個階段必須達成什麼事？

3. 寫下行動中途會有哪些阻力，觀想你達成目標後的樣貌，會發生什麼令人開心的事呢？

現在我們把焦點聚焦在「目標」上，但真正能達成目標的鑰匙是「行動」，你行動了嗎？

 

 

Hope you have a good day,

Elaine 理白小姐