存錢,正是讓你越來越窮的原因

看到標題,你是不是特地點開文章留言罵我?!威~~~不要這樣啦!我並不是想否認存錢這件事,而是提醒千萬不要當個「守財奴」,重要的是存下來的錢要去創造更大的價值,所以這篇文章要和你分享三個越花越有錢的秘密。

理財從什麼時候開始?接觸到第一筆錢就該開始!

研究顯示有將近 70% 的樂透得主都會在 3-5 年內破產,原因是大部分的樂透得主都沒有理財習慣,一個連小錢都管不好了,那大錢就更無法掌管了,這也是為什麼樂透得主常會在短短幾年就把本來可以用一輩子的獎金給敗光。

很多人以為要有非常多錢才需要開始學習理財,而我認為在你接觸到人生中第一筆錢時,舉凡是零用錢或是紅包錢,當你拿到第一筆錢後,就要開始學習理財規劃,因為金錢會在你開始理它後才會越來越多,或者使用在更多事物上。

理財並不是有錢人的權利,更不是出社會拿到薪水後才開始準備,而是從小不斷吸收理財觀念與知識,一點一滴累積,才有機會開始有錢。

自主理財才能越花越有錢的三個秘密

只是單純的存錢並不能讓一個人變得富有,道理很簡單,因為錢是會貶值的,但大部分人喜歡看見銀行裡的數字,喜歡這些數字帶來的安全感,以為越努力存錢,以後就會變得越有錢,習慣性的存錢而忽略通貨膨脹帶來的影響,殊不知長期的通貨膨脹會讓手上的錢變得一文不值。

但事實是,錢只有在動起來時才能產生價值,價值越大,財富就越大,所以如何花錢也是我們要學習的人生課題!

(一)善用母子帳戶分配金錢與管理資金

母子帳戶是指在一個銀行帳戶下新增多個數位帳戶,你可以想像是母雞孵出了幾隻小雞,然後是由母雞為首,帶著各自獨立的個體小雞們跑來跑去一樣。

無論是母帳戶或是子帳戶,都能作為分配資金用途的獨立帳戶,透過集中管理與目標設定,讓各個帳戶能更有效率的日趨茁壯,可視作數位化的信封袋理財。

如果你還是學生,只有小時候開的郵局帳戶,也還不能自己開銀行帳戶,並且拿著現金零用錢花用的話,其實也可以善用信封袋分配現金,分配是本質,但執行方式有許多種,只要挑選適合自己現況的方式就好。

當你領到一筆錢後,先學習「支付自己」,這裡指的支付自己並非是買自己喜歡的東西,過上精緻窮的生活,而是支付自己購買「資產」,再來支付日常必要開銷。

  • 帳戶的順序來自我們的價值觀
  • 存入的比例來自我們的渴望程度
  • 設立的原則來自我們對目標的堅定

每個人都會有存錢的目的和意義,像是存緊急預備金、買房頭期款、投資基金、旅遊基金、結婚基金、育兒基金…等等,這時你就可以按照比例,把錢存到該子帳戶當中。

舉例來說:假設你每月薪水四萬,固定存一萬當緊急預備金,一萬存為投資基金,剩下兩萬就是生活費,這些生活費扣掉固定開銷後,愛怎麼花就怎麼花!

善用母子帳戶分配金錢

運用母子帳戶理財的優點:

  • 每個子帳戶能自由取名,例如:財富自由、理想生活等…
  • 母、子帳戶之間轉帳免手續費
  • 子帳戶可以免出門,直接網上申辦
  • 能設定自動轉帳
  • 可設定目標儲蓄

延伸閱讀:什麼是子帳戶?一個帳戶做好金錢分配,讓你不用記帳省時又省力

(二)投資自己和資產讓本金越滾越大

我們都很常聽到,消費前要先思考這是「想要」還是「需要」?但現實生活中,我們遇到喜歡的東西時,在當下都會誤會這是需要進而購買,等到理智線回來時才會意識到自己可能買了一個廢物…

為了避免這種窘境發生,我認為在消費前更應該去思考這個物品到底是「資產」還是「負債」,當我們能做越多「對的」消費決策,我們人生就會越來越豐盛。

投資自己和資產讓本金越滾越大

  • 資產:讓金錢源源不絕「流入」你的口袋。
  • 負債:讓金錢源源不絕「流出」你的口袋。

這裡特別要注意的是,同樣的物品,在職業、身份或是用途上的不同,思考是「資產」還是「負債」的角度也不同。

以名牌手錶為例:

  • 如果是一般上班族,戴上名牌手錶可能是為了自己的虛榮心,那麼就是「負債」。
  • 如果是手錶銷售業務,戴上名牌手錶能提升專業感與信任,進而提升業績,就麼就是「資產」。

以汽車為例:

  • 如果是買了一台汽車自用,從全新的一落地車子就開始掉價,還增加了很多養車的花費,甚至要繳汽車貸款,那麼就是「負債」。
  • 如果是買了一台汽車作為斜槓的生財工具,增加額外的收入,除了能自用以外,也最大化了汽車的價值,就麼就是「資產」。

當我以這樣的概念作為消費前的思考後,我的花費更精準,且更能克制自己,省下不必要的開支。而這些存下來的錢,無論是提升自我、照顧健康、投資股市,我都不會吝嗇,因為我知道這些投資對我來說都是增加資產。

而適合的投資工具則依照財務目標來選擇,如:結婚、旅遊和買車等規劃可以放在短期且波動低的投資工具裡;生育、小孩的教育費和退休規劃等可以放在長期且波動較高一些的投資工具裡,進而享受時間的複利。

延伸閱讀:20到30歲的你,該如何投資自己?

(三)善用好工具縮短時間與金錢成本

每個人的時間都一樣只有 24 小時,如果能善用工具縮短時間和金錢成本,以用更好的方法及效率做事,你會發現你其實可以做更多事情。

以國泰世華銀行開戶為例,只要完成帳戶開戶,接著透過國泰世華網銀 App 就能直接新增子帳戶(每個母帳戶最多可新增 5 個子帳戶),進而將不同用途的資金放到相對應的子帳戶裡,不用出門就能享受到多個帳戶管理金錢的便利性。

國泰世華網銀App

國泰世華網銀App的特色:

  • 申辦及管理多個/多種帳戶 (台外幣、證券、複委託)
  • 查詢匯率、設定到價通知兌換外幣外匯
  • 多元投資 (基金/智能投資/證券)
  • 轉帳、繳費 (eg.信用卡、公共事業費)
  • 證券交割戶(母帳戶限國泰證券,子帳戶不限券商)
  • 查詢卡費、信用卡消費紀錄
  • 一鍵鎖卡
  • 特定信用卡切換權益活動
  • 線上申辦貸款
  • FIDO國際級標準驗證,以生物特徵辨識提高各項操作安全性

順道一提,理白小姐我長期有在投資美股,因此避免頻繁匯款造成投資成本增加也是很重要的,所以我會等存到目標金額後才匯出去,讓匯款到海外券商的手續費成本降低。

國泰世華網銀開戶

貼心總結—花錢的正向循環

懂得金錢怎麼運作的人深深明白,存錢要做為以後錢滾錢的本金,所以他們會花錢學習各種讓錢變多的技巧,這就是投資自己與投資資產的本質,在外人看來有錢人的錢好像都源源不絕,但實際上是他們之前花的錢正在為他們帶來持續性的收入,而他們又會花掉這些持續性收入為他們帶來更多的錢,透過這樣不斷的重複帶來正向循環,這也是為什麼有錢人的錢好像怎麼都花不完,那是因為他們知道錢的價值,他們明白錢只有在動起來時才能產生價值。

要變有錢並不難,前提是要會懂得花錢,只要把錢花對地方就會為你帶來源源不絕的收入,所以一定要學習如何花錢的知識,了解金錢的價值,透過知識去改變命運。

懂得花錢的人,越花越富有!

 

Hope you have a good day,

Elaine 理白小姐

 

 

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