自從疫情發生後,越來越多人意識到投資理財的重要性,有些人很幸運,透過學習逐漸在投資市場裡找到正確的道路,有些人對於投資還是充滿恐懼,彷彿心中有一團迷霧,怎麼吹都吹不散,導致遲遲不敢跨出第一步,因此這篇文章會藉由「投資心智」這本書聊聊什麼是財務自由及書中提到的五大投資智慧,相信閱讀完畢,你或許會對投資更有信心。

財務自由怎麼做?

很多人誤以為財務自由就是「不用工作就有花不完的錢」,其實財務自由的完整定義是「每年被動收入>每年總支出」,這時就能選擇自己到底要不要繼續工作,對我來說,財務自由就代表你有了「選擇權」,我認識很多有錢人,他們都是退而不休,財經Youtuber 蕾咪也有分享,當她財務自由時,她到處出國玩,學她想學的東西,但這種生活過上兩年後她就覺得非常無聊,甚至感到人生沒有什麼意義,所以「真正的富足不在於你擁有多少錢,而是你幫助了多少人」,這也是理白小姐我為什麼不斷分享投資理財知識的原因。

好,再來的舉例會讓你更明白什麼是財務自由:

假設理白小姐每年的支出是 50 萬,而我的被動收入是每月 5 萬,這時我只要花少許的時間成本去維護我的被動收入,並選擇要不要繼續工作,當我把「要不要繼續工作」的選擇權拿回到自己的手上,這時理白小姐就算財務自由。

所以要怎麼做到財務自由?其實非常簡單,就是開源、節流、複利這三大關鍵。

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價值投資的五大心法

這本書所談的投資策略是「價值投資」,其實作者和大部分人一樣,一開始也不喜歡投資,對於投資要跟一堆數字和艱深的名詞交鋒而感到頭痛,但她很幸運在爸爸的指引下,已從不了解、討厭到慢慢接觸並克服對投資的恐懼,最後甚至喜歡上投資。

延伸閱讀:什麼是價值投資?價值投資五大重要指標

  • 不需要存到大筆資金才能開始,小資金長期投資細流也能匯聚成河海。
  • 越早開始,越能享受「複利」的效果,未來的你會感謝此刻下定決心的自己。
  • 在能力圈內做投資。投資成功不是靠自己懂多少,而是認清自己不懂多少。
  • 價值投資的原則是「撿便宜」,內在價值高於股價就能持續買入。
  • 不是買入好公司就能一勞永逸,要定期檢視公司的體質,以確保公司具有競爭力。

皓哥的影片中,簡單介紹了查理蒙格和巴菲特的公司「波克夏」,股票代碼:BRK.A 和 BRA.B ,原先波克夏是紡織公司,巴菲特入主後,妥善配置並保留盈餘轉型為控股公司,旗下包括物業、意外險、再保險、及特殊類保險。

其投資理念為:

一、只投資自己了解的公司,一家企業的商業模式要簡單易懂。

二、英雄要論出身底,要有穩定的經營歷史。

三、評估是否有長久的經營優勢,像是目前沒有競爭對手,而未來也很難有競爭對手的公司。

四、投資成功不是靠你懂多少,而是認清自己不懂多少,在能力圈內做投資(問題不在於能力圈有多大,在於你怎麼定義你的能力圈)。

在 2000 年網路泡沫化時,巴菲特直接晉升第二富豪,因為他不懂網路股是怎麼盈利的,所近他沒有做投資,但近十年波克夏的投資績效輸給大盤,原因是巴菲特堅持不投資尖牙股,像是:臉書(FB)、特斯拉(TSLA)、谷歌(GOOGL)、亞馬遜(AMZN)等股票。雖然目前巴菲特輸給大盤,但當下一次的股市泡沫來臨時,或許他又是其中的績效王也說不準。

投資心智這本書適合誰?

  • 想學習投資,但對投資充滿恐懼的人
  • 書中沒有太多數字,適合對數字感到排斥的人
  • 已經開始投資,想穩固投資基礎的人
  • 總是被投資市場影響情緒的人
  • 想學習價值投資核心概念的人

投資心智—閱讀筆記

我很喜歡這本書用父女對話的方式呈現投資的基本要素,其中核心概念全是巴菲特及查理蒙格多年來的投資智慧,邊看邊覺得女兒很像以前也是投資白癡的我,看完後有種再次走過投資心路歷程的感覺,非常有共鳴!

書裡還有很多值得細細咀嚼的心法,以上簡單分享我認為最核心的五點,看到這裡的你,有機會也把這本書帶回家細細閱讀吧:)

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