剛開始理財時，我記帳記了應該有 2-3 年，後來因為護理工作穩定，開銷也沒有太多變化，所以就沒有記帳，只有做預算，同時我也善用母子帳戶轉帳免手續費的功能，讓存錢自動化！今天這篇文章會和你介紹什麼是子帳戶、介紹五家銀行的子帳戶差異，並教你如何做省時又省力的做好金錢分配。
在開始前，如果你對記帳、分帳戶理財還沒有概念的話，可以先看以下三篇文章喔！
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內容目錄
什麼是子帳戶？
在我還是理財小白時，為了落實「六罐子理財法」做了許多功課，結果意外發現部分銀行原來有「子帳戶」這個功能，當時就像發現新大陸一般興奮，因為我差點就要去六家銀行開設不同帳戶，真的是有驚無險！
子帳戶是一家銀行裡同時可再開設多個「虛擬帳戶」，你可以想像是媽媽生小孩，母帳戶底下還能有子帳戶，透過子帳戶就能輕鬆做好分帳戶理財，因為你只要到一家銀行開戶，接著透過網銀，就能直接開設多個子帳戶，進而將不同用途的錢放到相對應的子帳戶裡，不用出門就能享受到多個帳戶管理金錢的便利性。
如何透過子帳戶做到分帳戶理財？
不管是上班族、自由工作者還是創業家，都會有收到款項進帳戶的時候，可能是薪資收入、接案收入等，你可以先做到「先存後花」
| 理財黃金公式：賺錢−存錢＝花錢 |
每個人都會有存錢的目的和意義，像是存緊急預備金、買房頭期款、投資基金、旅遊基金、結婚基金、育兒基金等等…，這時你就可以按照比例，把錢存到該子帳戶當中。
舉例來說：假設你每月薪水四萬，固定存一萬當緊急預備金，一萬存為投資基金，剩下兩萬就是生活費，這些生活費扣掉固定開銷後，愛怎麼花就怎麼花！
這也是我前面提到，記帳並不用記一輩子，只要生活沒有太大的動盪，了解自己的開銷後，透過子帳戶做好預算分配及「先存後花」的動作，就能做到無痛理財，存得開心，也花得開心！
運用子帳戶理財的優、缺點
- 每個子帳戶能自由取名，例如：財富自由、理想生活等…
- 母、子帳戶之間轉帳免手續費
- 子帳戶可以免出門，直接網上申辦
- 能設定自動轉帳
- 唯一缺點：存款利率低
以上是每家銀行子帳戶的共同優、缺點，而每家銀行能開設的子帳戶數量也有所不同，部分銀行的子帳戶有其他不同的功能與特色，接下來我會幫大家比較玉山、Richart、永豐、國泰這四家銀行的子帳戶功能。
四家銀行子帳戶功能比較
玉山銀行—子帳戶
玉山銀行子帳戶的功能很完善，它最像一個獨立帳戶，因為它可以用母帳戶的金融卡去 ATM 領子帳戶裡的錢，也能直接在網銀或 App 裡將子帳戶的錢轉出，而其它銀行皆要轉回母帳戶，才能將錢進行轉帳或提領的動作。
台新銀行— Richart 小查罐
我相信很多年輕人都不陌生台新 Richart 小查罐，它的特色就是遊戲化讓存錢變得很有趣，只要設定好要將百元尾數存入零錢罐，它就會自動存入，且遮蔽你的存錢金額，讓你每月只有兩次偷看金額的機會，這樣就不會因為看到數目增加而想挪作他用，整體介面好看且有故事性是小查罐的最大特色。
永豐銀行—智能撲滿
永豐的子帳戶功能叫作「智能撲滿」，特色是大戶數位銀行也可以透過永豐銀行 App 使用其智能撲滿的服務，還有夢想加速器的功能讓你可以一鍵比較活存、定存和 ibrAin 這三種理財工具的存錢速度，幫助你更快達成夢想。
國泰世華銀行—母子帳戶
國泰母子帳戶的特色是可以外幣換匯、投資基金、當繳費帳戶，也可當銀行交割戶（母帳戶限國泰證券，子帳戶不限券商），順道一提，理白小姐我長期有在投資美股，因為國泰世華網銀 App 匯款到海外券商的手續費較便宜，所以我也會用來存每年的投資基金，存到目標金額後就匯出去，避免頻繁匯款造成龐大的投資成本！
貼心總結
剛開始學理財的你一定想好好管理金錢，希望每分錢都能用的恰到好處，但無奈於自己只有一到兩個帳戶，所以錢可能只有花和存兩個功能，想要去開戶又覺得麻煩，這時子帳戶就是你的救星啦～
- 把存錢目標設為帳戶名稱，就不會忘記帳戶用途，隨意挪作他用
- 適合存放長時間不會動用的資金，像是緊急預備金或遊學存款
以上兩點是理白小姐我熱愛使用子帳戶的兩大原因，你可以用一個帳戶讓自己的一份錢達到存錢、投資、遊學等用途，不用為了開各大銀行的帳戶而到處奔波，真的超棒！在這裡也感謝各大銀行越來越重視數位帳戶，因為如此，才讓理財越來越便民！
台塑創辦人王永慶曾經說道：「你賺的一塊錢，不是你的一塊錢；你存的一塊錢，才是你的一塊錢。」，只要善用子帳戶，我們就能把每一分錢做到最大化的運用，擺脫月光族！
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有發現國泰世華 KOKO子帳戶可透過APP 轉帳至他行喔
謝謝你的貼心分享：）